Dans un contexte où le coût de la vie continue d’augmenter partout au Canada, beaucoup de ménages cherchent des solutions concrètes pour sortir de l’endettement. Chez Prêt Heure, nous pensons que ce défi, bien que sérieux, peut être relevé grâce à une stratégie claire, réaliste et adaptée. Voici un plan d’action en plusieurs étapes pour vous libérer du fardeau des dettes en 2026.
1. Faire le point : évaluer vos dettes et vos revenus
Avant tout, pour sortir de l’endettement, il faut connaître exactement l’étendue du problème :
- Dressez la liste complète de toutes vos dettes (cartes de crédit, marges, prêts personnels, prêts étudiants, dettes fiscales, etc.), avec le solde, le taux d’intérêt et le montant minimum à rembourser chaque mois.
- Faites aussi un inventaire de vos revenus nets mensuels et de vos dépenses fixes (logement, transport, alimentation, services publics).
Ce diagnostic permet de comprendre où vous en êtes, d’identifier les dettes les plus coûteuses, et de définir un point de départ.
2. Faire un budget réaliste et le respecter
Un des piliers pour sortir de l’endettement, c’est bien faire un budget. Sans budget, il est difficile de savoir ce qui peut être réduit ou éliminé.
- Catégorisez vos dépenses : essentielles (logement, nourriture, assurance, transport) vs non essentielles (abonnements, sorties, vêtements).
- Allouez une part de votre revenu net au remboursement des dettes, une part à l’épargne pour urgences, une part pour les dépenses “plaisir”.
- Suivez le budget chaque mois, via une application ou un tableur, pour corriger les dérives rapidement.
Un budget réaliste vous permet de voir ce qui est possible — et d’éviter d’ajouter des dettes par des achats impulsifs ou des paiements minimes trop élevés sur les cartes à fort intérêt.
3. Prioriser les dettes les plus coûteuses
Toutes les dettes ne se valent pas. Pour sortir de l’endettement plus vite :
- Concentrez-vous d’abord sur celles avec les plus hauts taux d’intérêt (généralement cartes de crédit, marges de crédit).
- Vous pouvez envisager deux stratégies :
• La méthode avalanche : rembourser la dette à taux le plus élevé en premier.
• La méthode boule de neige : rembourser d’abord la plus petite dette, pour obtenir des gains psychologiques.
L’important, c’est d’avoir une stratégie et de s’y tenir.
4. Considérer un prêt personnel facile à obtenir pour consolider
Parfois, cela peut être utile de recourir à un prêt personnel facile à obtenir pour regrouper plusieurs dettes à des taux élevés dans un seul prêt à taux plus bas.
- Renseignez-vous auprès de prêteurs réputés, vérifiez les taux, les frais cachés.
- Pensez à la durée : un prêt à court terme peut être avantageux si vous avez la capacité de le rembourser rapidement — il permet souvent de payer moins d’intérêts et de sortir de l’endettement plus vite.
- Assurez-vous que les économies sur les intérêts justifient les frais associés.
Cette consolidation peut simplifier la gestion (un seul paiement mensuel) et réduire le stress, ce qui aide à tenir le plan sur le long terme.
5. Réduire les dépenses et augmenter les revenus
Pour sortir de l’endettement, il faut à la fois maîtriser les sorties et booster les entrées :
- Identifiez les dépenses non indispensables (streaming, abonnements, shopping) et réduisez-les ou éliminez-les.
- Négociez vos factures (téléphonie, Internet, assurance) pour obtenir de meilleurs tarifs.
- Si possible, cherchez des revenus additionnels : travail à temps partiel, freelancing, vente de biens inutilisés.
Chaque dollar supplémentaire ou dépense évitée compte.
6. Constituer un fonds d’urgence
Trop souvent, les gens s’endettent davantage à cause d’imprévus : une réparation de voiture, un problème de santé, etc.
- Mettez de côté l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses essentielles.
- Automatisez votre épargne ou un transfert régulier dès que vous êtes payé.
Ce fonds réduit le risque de devoir recourir au crédit en cas de besoin urgent.
7. Surveiller les progrès et ajuster le plan
La route pour sortir de l’endettement est rarement linéaire. Il est essentiel de :
- Fixer des jalons (par exemple, “réduire de 30 % la dette d’ici 6 mois”, “payer telle carte” etc.).
- Mesurer régulièrement (mensuellement ou trimestriellement) l’évolution de vos dettes, de vos dépenses et de votre budget.
- Ajuster le plan : si une stratégie ne fonctionne pas, changer de méthode (ex : passer de la méthode boule de neige à avalanche).
8. Obtenir de l’aide professionnelle et soutien
Parfois, les dettes peuvent être écrasantes. Chercher de l’aide peut faire toute la différence.
- Conseillers en crédit, services de consolidation, syndic autorisé en insolvabilité.
- Organisations à but non lucratif spécialisées dans l’endettement.
- Programmes offerts par des institutions financières pour mieux comprendre comment sortir de l’endettement.
Si vous cherchez un partenaire fiable pour planifier votre sortie de l’endettement, pour obtenir un prêt personnel facile à obtenir ou pour vous aider à faire un budget solide, contactez Prêt Heure dès aujourd’hui. Nous vous offrons des conseils personnalisés, transparents et adaptés à votre situation financière.
